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小心被银行的溢缴款政策反薅

天天说卡
赞同 209 评论 8 收藏 14 04-12 16:01

重点词:溢缴款,手续费,汇率波动

一、什么是溢缴款

溢缴款:指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金,取出溢缴款需支付一定金额的费用。该笔款项可增加信用卡的(临时)可用额度,或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款,则先扣溢缴款,再扣信用额度,溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。溢缴款是不计息的。

二、溢缴款的坏处

听上去溢缴款不错,但实则不然:信用卡的本质是银行给持卡人的短期循环性消费贷款,执行的是你找银行借钱,用一阵子再还钱这种方式。也就是说虽然听上去银行收了你的溢缴款,给你增加了“临时”额度,但是这是因为你给银行放了笔钱(也可以想象成你暗示银行我要超限额用卡),所以不会给你带来任何好处。

反而,因为你存到了信用卡里

1银行不会给你利息(因为银行不能用这个钱投资)

2取出时虽然有相应的溢缴款提现规则,但实际上大多还是收取手续费的,只有少部分银行通过特定渠道取回来不收费

3平白占用你的现金,对信用卡没任何帮助反而给了风控你的理由。

可能前两个都比较好理解,第三条是什么意思呢?占用现金就不说了,本来你可能要用这些溢缴款做个投资,结果丢进了“黑洞”。风控呢?首先虽然你存了溢缴款,在你原本(假设1万额度,3千溢缴款)1万的额度上增加了3千消费,但是因为这不是银行许可借给你的额度,所以你刷卡去买12000的东西是超了银行卡限额的,对银行来说就是你“超限消费”了!恐怖吗~

还有一个原因就是,比如风控很严格的交行,据传曾经被人靠多次溢缴款提额之后套现跑了。所以这种行为尤其在交行(包括同样很严格的汇丰)对这种行为会非常敏感。

三、如何尽量避免溢缴款

说到这基本上大家应该都会去尽量避免溢缴款了,最好用的方法应该就是拿着钱去银行(或者通过网银方式)按照银行算好的金额去还款,每一分都不要浪费。

但是这里还是会有一些情况,是因为外币消费(海淘)产生的,有些难避免:

1退货或砍单时造成的汇率差,而且这个汇率差刚好在我们还款之后,那就有了溢缴款或者新欠费,当然新欠费一般会归到下期

2返利提现时算了汇率,造成:我花了50刀,计入rmb xxx,从55返利提现50刀还款,计入rmb yyy,这里因为汇率波动有一个差值,形成新欠费或溢缴款

四、产生了溢缴款怎么办

只有两个办法:

1取出

2刷掉

这里当然是推荐大家刷掉,因为无损,不过要避免上边提到的超限消费等情况

五、取出费率

取出溢缴款并不总是免费的,甚至大多数时候都是强制收费的(坑不坑,你的钱给了银行,不给你利息还要收钱才能取回)。虽然目前国内各大银行在调整政策,但在这项上,还是不如外卡方便。下面为大家总结一下各主要银行收取溢缴款费用的费率和避免方法(刷掉一定免费,这里不单独总结)

总结:

在能查到的范围里,民生、光大、浦发、工行、中行、建行、中信、广发、招行,这些是明确有办法无损取回的,但毕竟难免一番折腾,所以还是要小心一下。

另外鉴于以前文章的分析,民生、浦发的各项待遇、海淘返现、利率都是占优的,加上可以免费取回溢缴款,还是可以让大家放心去办的,如果这两家卡你还没有,那就快来关注55的信用卡申请一张,顺便领取返利吧~~(55APP-我的-信用卡返利)

发布于  04-12 16:01 · 编辑精选
评论
8 个评论 热度
  • 清风十里

    学到了
  • hjh9331

    get到了
  • zero89

    对,我招行退款变成溢缴款,我默默的申请提现了
    • vinshakaliu: 回复

      回复 @zero89: 棒棒哒

    • zero89: 回复

      回复 @vinshakaliu: 我准备让它变成下一期账单了,900多块

    • 共3条回复>
  • 55管家-UU

    昨天刚还完信用卡的人飘过。。。钱包空了,招商每次刷完几天就催我还款,搞得我穷滴滴的
    • vinshakaliu: 回复

      还不起卡怎么破

天天说卡

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四肢的毛毛真的是让我非常非常苦恼,最近被安利了这款脱毛膏,感觉还是挺方便的。这款去毛膏自带海绵头,涂抹以后直接擦,不需要别的工具刮毛,毛毛就掉了,超级超级方便,也不会痛,我觉得还是很舒服的。200g的容量,也够我用一个夏天了,非常棒。我四肢毛毛比较多,一支的量差不多刚刚好。购于某猫,价格是100不到,性价比很高
心心念念的coach小雏菊风琴包终于到了不得不再夸奖一下吉时转运最近的速度开了挂这单4.23出库,5.3就在派件了历时10天,你敢信!整个包裹包的也很严实箱子空隙处塞了泡沫颗粒再来夸下这个包包,太精致了纯白色的软皮,看起来很好看,摸起来更舒服上面点缀着些许小雏菊小雏菊像是绣在上面的一样有点微凸,不是单纯的印花,相当的高级这是我海淘的第一单coach感觉接下来马上会有第二单,第三单,开心😁包裹号:JA1411290112。给吉时疯狂的打电话。
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