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申卡避坑—每个银行开几张卡合适

天天说卡
赞同 210 评论 10 收藏 14 04-20 11:12

关键词:征信,银行性格,额度,数量,首卡,还款

国内大部分银行都是首卡有开卡奖或首刷礼,所以在这个基础上,如果二卡也能有一定好处(不是A银行的第一张卡,统称二卡),当然大家都会去考虑。

但是这里有几个问题:信报能不能看出来这个银行有几张卡(因为你的总额度始终一样)?二卡申请上不上征信?银行的性格对额度调整、卡数量有多大影响?多卡多币种如何还款?

这篇文章主要解读上述问题,当然,主要侧重征信方面。

首先来说信报上有什么。这个因为国内刚刚开始搞,很多人都觉得只是噱头,但早晚会影响到你我的贷款~~

征信内容:

1.申请信用卡(严格来说算贷款产品,但是天天用,而且唯一可以和银行拿好处的产品)

2.金融机构申办贷款,包括各类贷款,房贷,车贷,消费贷、信用贷

3.贷款的还款记录

4.各类公共信息缴费情况,如社保公积金,电信欠费,法院民事判决记录等

对我们来说,最简单的信报记录应该就是申请信用卡,格式是这样:

#年#月#日机构“XXXX行”发放的贷记卡(人民币账户),业务号##,授信额度#元,信用/免担保,截至##年#月#日尚未激活。

注:图片来自网络,本站不对上述信息泄露负责

信报上关于信用卡的信息:

1、查询记录

申办信用卡的时候银行主动查询你的信用报告(在美国叫hard pull,新开信贷产品会查,有些其他情况也会查,回到国内,你的各类金融贷款也是会有的,只不过不在信用卡条目里)

个人信报上会体现最近24个月内的所有查询记录,自己查的也有(在美国叫soft pull,银行不定期审查调额度也是这个,算是贷后管理的一部分,主要是看你资质、信用记录有没有剧烈波动,只要不是太多一般没影响,当然如果自己申请提升额度,可能也是hard pull)。需要注意,如果短期内查询记录过多,有负面影响(部分银行会扣分)一般24个月内4-6个信用卡申请应该是比较安全的数量。

2、授信额度

银行一般是按照实际额度上报额度。但是也有特殊的(可能迫于刚性扣减的压力又不想对央行透明自己的计算数额?瞎说的)。其实相当于你的贷款额。

少报额度的话,有利有弊。好处可以降低总授信额度(当授信很高的时候),但是会显得你使用比例较高(总额度A,每月用了B,比例太高显得你控制不住自己,给多少花多少不管能不能还钱,那就是个危险信号)

3、信报账户

你信报里会显示你有几张卡。通常一张信用卡一个币种会显示一个账户(套卡就会有两个了,两个币种),但有些银行会合并,所以信报上的账户显示有这三种情况:

A.信报账户合并,账单合并。信报只有1个人民币账户,1个美元账户,比如浦发、民生、招行、平安等。

B.信报账户不合并,账单合并。信报上每张卡都是独立的,账单还款日是统一的,还款时需要每张卡单独还款,比如建行、广发、中信、光大等。

C.信报账户不合并,账单也独立。申请一张卡多一条信报,有独立的账单日,要分别还款,最典型的就是工商银行(这种要记得设定一下自动最低还款,以免影像记录,当然很少情况)

所以,信报是能大致看出你有几张卡的

那么二卡上不上征信呢?有一些大神做过肉测,基本情况总结见下表

总结一下就是浦发、民生(他俩又排在前列)、招行、华夏、平安会根据币种汇总信报,而且合并账单统一还款,尤其浦发和招行二卡不太查征信,这样的话只要有他们的一张卡,就不太担心新问题的发生了。

接下来梯队是中行和建行,如果止于金卡的话,基本上不会增加新的信报数量,不过可以看出不同的账单(卡数量)。

其他家的制度都差不多,申请一次查一次,可能的情况下尽量避免工行就好了(不过他家好卡一只手数的过来,下卡又典型的难,论守财奴,壮哉我宇宙行)

总结:如果你的卡只有民生/浦发/招行/平安/华夏的,而且所有卡的历史超过2年,那么还真看不出来你总共有几张卡,但是其他任何银行都看得出来

银行性格与提额、卡数量

卡多并不意味着不好,尤其是一个银行的卡共享所有额度,所以唯一的影响就是新卡的信报数量了。

有些银行不喜欢你卡太多,这种银行如果你资质不错,要首先考虑下卡:比如建行、中行、工行、邮储等

不过很多银行对你卡多还是不太敏感的,但是会对你持卡后的行为不断跟进(比如你用不用我的卡,怎么用,特别细致的管理控制),所谓风控严格是也,除了上边的交行,还有汇丰等,这些银行的信用卡一定要注意健康用卡。

还有些风控很松的,发卡后基本不鸟你的,当然估计提额也比较遥远的:中行、花旗、广发这些都是。

还有一些特别喜欢推销现金分期提额,典型的就是花旗和光大(办个分期额度*2都是标准操作)

还有一些喜欢你日常多用,大中小额各种地方都用一用,最好刷一刷,这样提额比较快(通常半年左右提一次额),这种有浦发,民生,招行,中信等。

也就是说如果你日常不太喜欢信用卡,只是海淘用一下,那就中行、花旗、广发随个缘也行;如果想减少卡数量,集中优势推倒建行、中行或工行的优质卡,是必备工作之一;如果国内日常使用比较多,有喜欢参加各种活动,浦发、民生、招行都是首选行列。

最后说一下多卡多币种的还款

参照上边的表格,我们知道除了第一行的五个银行是按币种还款以外,所有的卡和币种都是要单独还款的,当然大多是同一天截止还款,提前准备好资金就完了。

特例是工行:一个卡一个账单日,自然也就有不同的还款日,如果刚好你中奖了,有他家三五张卡,万一再来个10币种的全球卡,而且刚好这个月美澳加法英德都有消费,那么恭喜,你要看好各种账单逐一还卡了。

总的来说,我们肯定是希望额度越高越好,信报越整齐越好,所以参照上述信息,合理选择银行、控制卡片总数就显得很重要了。希望大家通过以上的总结,更了解哪家银行的卡适合自己。

发布于  04-20 11:12 · 编辑精选
评论
10 个评论 热度
  • 涵涵der

    写的好详细啊,点个赞再走了。。。
  • 泰泰泰荪福尼亚

    不过建行还可以这样子操作吗?我只有农行同时申请过两张,哈哈,我就喜欢一家银行2张卡的那种,不过交行开始提额度挺快的,后来就不涨了,不过额度也是用不到一半,这也很有关系
  • 泰泰泰荪福尼亚

    把银行卡还款日设置临近的日期最好,一个卡最先还其他可以一起提前还了,最重要的一点是一定要在账单日还最低还款额,防止一不小心逾期了
  • lucuiui

    有一点,是买房子之前不要申请卡
    • vinshakaliu: 回复

      还有不要太多未还款(即使没有逾期)

    • vinshakaliu: 回复

      确切说前一年就差不多了

  • 只爱江油小王子

    这个帖子太有用了
    • 只爱江油小王子: 回复

      回复 @vinshakaliu: 对的

    • vinshakaliu: 回复

      特别好用

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🧡雅诗兰黛小棕瓶精华具有很好的抗衰老提升修复力的效果,早晚使用会让肌肤24小时得到全方位保护,真正达到沁润肌肤长效锁水保湿的功效,干纹得到淡化,皱纹得到抚平修复,让皮肤呈现出更加水嫩透亮有弹性的状态,使用完之后就会让肌肤质地变得更有弹性,呈现出更加自然亮白的光泽。🧡小棕瓶是经典的透明粘稠液体状,上脸非常好推开,而且香味适中,不像很多国产护肤品牌,会有浓重的香精味。涂抹之后不黏腻,几乎适合各种肤质,就算油皮用也不会觉得油腻。🧡购买直达🧡推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
💚冰沙一般的质地,温度低时质地略微偏硬,夏天质地很软糯,在手心能轻松乳化。乳化后质地偏油润,但上脸并不会有油腻感。乳化后温水冲掉即可,不需要二次清洁。冲洗后没有油膜感,也不会拔干。💚使用方法:干手干脸,取硬币大小的卸妆洁面膏,涂在你的整个脸部和颈部。用指尖涂开,全脸按摩轻压,并引导到耳朵后面,接着下降到锁骨位置结束。此为1个流程,重复3次。如果感觉到有一点点痛,那么就请每天晚上都做这个程序,直到疼痛消失,从而使皮肤畅通。💚购买直达💚推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
💖希思黎化妆水主要两大作用,一是消炎镇定舒缓,里面含有矢车菊就是帮助镇定舒缓抗炎,含有的金缕梅帮助紧致收敛皮肤的作用。另一作用是滋养及活化肌肤细胞,为肌肤提供水分,并提升肌肤滋润度,其中的玫瑰花精华可活化细胞,迅速为肌肤补充水分。💖使用方法:每天早晚,在卸去或洗净彩妆或使用面膜后,用浸透花香化妆水的化妆棉擦拭脸部和颈部,也可以用于眼部肌肤。在使用日常护肤面霜前让化妆水充分渗透肌肤。如需完全清洁肌肤,卸除所有彩妆痕迹,请使用洗净式泡沫产品,或根据自己的喜好,选用温和的洁肤乳。💖购买直达💖推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
🧡以优质橄榄油精华油为主要成分,虽然是“油类”却具有水溶性,用清水即可洗净。可迅速溶解难以卸除的彩妆,并渗透到毛孔,让堆积的不洁皮脂和老化角质自然浮出,有效清除毛孔内污垢。污垢和卸妆油混合后,可用清水冲洗,清爽不油腻,内含植物成分温和无刺激。🧡使用方法:1、取按压喷嘴适当的量与干燥的手心,按摩涂抹于整个面部,使卸妆油与彩妆、污垢充分融合,最后卸重点彩妆,可减少彩妆污垢的扩散。用化妆棉卸妆时,可先卸除重点彩妆。2、20到30秒待彩妆污垢浮出后,用清水洗净。3、卸妆后,用洁面品进行双重洁面,效果更好。适合:干性肌肤、普通肌肤、混合肌肤、油性肌肤。🧡购买直达🧡推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
⚪️希思黎全能乳液白色乳液状,质地轻薄,有点像牛奶,很好推开,很好推开,油皮也不会觉得厚重,像它的名字一样,任何肌肤都可以使用,敏感肌也不用担心。⚪️全能乳液含有多种植物活性成分,主要包括积雪草叶、人参根、迷迭香和蛇麻草提取物。积雪草是一种护肤价值很高的草本植物,能促进皮肤胶原蛋白再生,增强皮肤细胞活力,让皮肤更紧实,并且还有抗氧化的功效,能够让皮肤变得透亮。⚪️购买直达⚪️推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
⚪️白绷带面霜,先说他的价格要比黑绷带面霜划算,然后它的质地也比黑绷带面霜要轻盈许多,延展性性很好,好吸收,很轻薄的奶油感,它的香味比较清新,清淡,消炎抗敏的效果非常的不错,所以对于痘痘肌和油性皮肤比较友好,比较适合春夏使用,很清爽的一款面霜。⚪️白绷带里含有植物盘龙草,这是一种消炎镇定特别好的植物,一种会被用于治愈外伤的药,对于促进伤口愈合,对肌肤保持弹性都有作用,所以白绷带对于敏感肌痘肌来说是非常有效果的。⚪️购买直达⚪️推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
💚海蓝之谜精粹水,精粹水的质地略微粘稠,光看质地可能很多人会觉得它很油,会很粘稠。用手轻拍在脸上,令人惊喜的是很好吸收,一点不油腻。含有的深海海藻提取物,适合所有肤质,有较强的保湿维稳力,不添加酒精成分,很好吸收。是一款一年四季都能用的护肤品,使用起来的用量也很省,一次只要三四滴就可以涂满全脸。💚使用方法:面部清洁后,以指尖粘取或以化妆棉粘取适量,轻轻拍拭全脸与颈部,接着再使用海蓝之谜产品进行后续保养流程。💚购买直达💚推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删
⚫️黑绷带的质感真的非常厚重,整体是偏固体的,非常实在,但是上脸以后会发现,完全不是那么回事了。上脸之后,竟然是哑光感的,香味属于花香或者草木香,而且整体肤感来说不是太油腻,这与它的质感完全不同。⚫️黑绷带面霜主打的就是高浓度的玻色因,高达30%。玻色因作为欧莱雅集团的当家成分,其功效肯定是很强大的。玻色因的功效主要有抗老:通过促进胶原蛋白的生成,促进表皮新生,也就是修复表皮的功能,以及舒缓维稳。⚫️购买直达⚫️推荐亚马逊的理由:1.全中文界面,对英文不好人群特别友好,选购很方便。2.满300直邮,不仅门槛低,还省去了找转运公司的麻烦。3.预缴关税,无不需要担心被税。4.支付友好,支持支付宝和微信支付。5.配有中文客服,沟通起来没有障碍6.价格优势,有些产品价格比国内低很多,正品保证。图侵删